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2023年3月の住宅金融支援機構債は上がり、3月のフラット35は上がる予想
2023年3月の住宅金融支援機構債が発表になりました。
表面利率は上がり1.09%です。
しかし3月のフラット35の金利は上がる可能性が高いです。
こちらについて、詳しく説明します。
2月16日発行(2023年3月分)の住宅金融支援機構債
今回の表面利率の部分を見てみましょう。
3月分の表面金利は1.09%と2月分は1.01%と上がるという結果となりました。
※出典：住宅金融支援機構
この金利に各銀行が利益を乗せたものがフラット35の金利になります。
こちらをみて、以下のように予測できます。
- 翌月の金利が上昇 → フラット35の金利が上昇
→ 他の住宅ローン金利も上がる可能性が高い - 翌月の金利が下降 → フラット35の金利が下降
→ 他の住宅ローン金利も下がる可能性が高い
こちらがこれまでの推移です。
2016年11月：0.34% 先月との差：▲0.03%
→ 11月フラット35：1.03% 先月との差：▲0.03%
2016年12月：0.41% 先月との差:+0.07%
→ 12月フラット35：1.10% 先月との差：+0.07%
2017年1月：0.48% 先月との差：+0.07%
→ 1月フラット35：1.12% 先月との差：+0.02%
2017年2月：0.46% 先月との差：▲0.02%
→ 2月フラット35：1.10% 先月との差：▲0.02%
2017年3月：0.47% 先月との差：+0.01%
→ 3月フラット35：1.12% 先月との差：+0.02%
2017年4月：0.46% 先月との差：▲0.01%
→ 4月フラット35：1.12% 先月との差：+0.00%
2017年5月：0.40% 先月との差：▲0.06%
→ 5月フラット35：1.06% 先月との差：▲0.06%
2017年6月：0.43% 先月との差：+0.03%
→ 6月フラット35：1.09% 先月との差：+0.03%
2017年7月：0.44% 先月との差：+0.01%
→ 7月フラット35：1.09% 先月との差：+0%
2017年8月：0.46% 先月との差：+0.02%
→ 8月フラット35：1.12% 先月との差：+0.03%
2017年9月：0.42% 先月との差：▲0.02%
→ 9月フラット35：1.08% 先月との差：▲0.02%
2017年10月：0.42% 先月との差：0%
→ 10月フラット35：1.36% 先月との差：0%
2017年11月：0.43% 先月との差：+0.01%
→ 11月フラット35：1.37% 先月との差：+0.01%
2017年12月：0.40% 先月との差：▲0.03%
→ 12月フラット35：1.34% 先月との差：▲0.03%
2018年1月：0.42% 先月との差：+0.02%
→ 1月フラット35：1.36% 先月との差：+0.02%
2018年2月：0.46% 先月との差：+0.04%
→ 2月フラット35：1.40% 先月との差：+0.04%
2018年3月：0.42% 先月との差：-0.04%
→ 3月フラット35：1.36% 先月との差：▲0.04%
2018年4月：0.40% 先月との差：-0.02%
→ 4月フラット35：1.35% 先月との差：▲0.01%
2018年5月：0.40% 先月との差：0%
→ 5月フラット35：1.35% 先月との差：0%
2018年6月：0.42% 先月との差：+0.02%
→ 6月フラット35：1.37% 先月との差：+0.02%
2018年7月：0.39% 先月との差：-0.03%
→ 7月フラット35：1.34% 先月との差：-0.03%
2018年8月：0.39% 先月との差：0%
→ 8月フラット35：1.34% 先月との差：0%
2018年9月：0.44% 先月との差：0%
→ 9月フラット35：1.39% 先月との差：+0.05%
2018年10月：0.47% 先月との差：+0.03%
→ 10月フラット35：1.41% 先月との差：+0.02%
2018年11月：0.50% 先月との差：+0.03%
→ 11月フラット35：1.45% 先月との差：+0.04%
2018年12月：0.46% 先月との差：▲0.04%
→ 12月フラット35：1.41% 先月との差：▲0.04%
2019年1月：0.38% 先月との差：▲0.08%
→ 1月フラット35：1.33% 先月との差：▲0.08%
2019年2月：0.36% 先月との差：▲0.02%
→ 2月フラット35：1.31% 先月との差：▲0.02%
2019年3月：0.32% 先月との差：▲0.04%
→ 3月フラット35：1.27% 先月との差：▲0.04%
2019年4月：0.31% 先月との差：▲0.01%
→ 4月フラット35：1.26% 先月との差：▲0.01%
2019年5月：0.33% 先月との差：+0.02%
→ 5月フラット35：1.28% 先月との差：+0.02%
2019年6月：0.31% 先月との差：▲0.02%
→ 6月フラット35：1.26% 先月との差：▲0.02%
2019年7月：0.21% 先月との差：▲0.1%
→ 7月フラット35：1.18% 先月との差：▲0.08%
2019年8月：0.21% 先月との差：0%
→ 8月フラット35：1.17% 先月との差：▲0.1%
2019年9月：0.15% 先月との差：▲0.06%
→ 9月フラット35：1.11% 先月との差：▲0.06%
2019年10月：0.15% 先月との差：0%
→ 10月フラット35：1.11% 先月との差：0%
2019年11月：0.21% 先月との差：0.06%
→ 11月フラット35：1.17% 先月との差：0.06%
2019年12月：0.26% 先月との差：0.05%
→ 12月フラット35：1.22% 先月との差：0.05%
2020年1月：0.33% 先月との差：0.07%
→ 1月フラット35：1.27% 先月との差：0.05%
2020年2月：0.34% 先月との差：0.01%
→ 2月フラット35：1.28% 先月との差：0.01%
2020年3月：0.30% 先月との差：▲0.04%
→ 3月フラット35：1.24% 先月との差：▲0.04%
2020年4：0.36% 先月との差：0.06%
→ 4月フラット35：1.30% 先月との差：0.06%
2020年5月：0.35% 先月との差：▲0.01%
→ 5月フラット35：1.30% 先月との差：0%
2020年6月：0.34% 先月との差：▲0.01%
→ 6月フラット35：1.29% 先月との差：▲0.01%
2020年7月：0.36% 先月との差：0.02%
→ 7月フラット35：1.31% 先月との差：0.02%
2020年8月：0.36% 先月との差：0%
→ 8月フラット35：1.31% 先月との差：0%
2020年9月：0.37% 先月との差：0.01%
→ 9月フラット35：1.32% 先月との差：0.01%
2020年10月：0.35% 先月との差：▲0.02%
→ 10月フラット35：1.30% 先月との差：▲0.02%
2020年11月：0.35% 先月との差：0%
→ 11月フラット35：1.30% 先月との差：0%
2020年12月：0.35% 先月との差：0%
→ 12月フラット35：1.31%
2021年1月：0.33% 先月との差：▲0.02%
→ 1月フラット35：1.31%
2021年2月：0.36% 先月との差：0.03%
→ 2月フラット35：1.32%
2021年3月：0.41% 先月との差：0.05%
→ 3月フラット35：1.35%
2021年4月：0.41% 先月との差：0.00%
→ 4月フラット35：1.37%
2021年5月：0.40% 先月との差：▲0.01%
→ 5月フラット35：1.36%
2021年6月：0.39% 先月との差：▲0.01%
→ 6月フラット35：1.35%
2021年7月：0.36% 先月との差：▲0.03%
→ 7月フラット35：1.33%
2021年8月：0.31% 先月との差：▲0.05%
→ 8月フラット35：1.28%
2021年9月：0.31% 先月との差：0%
→ 9月フラット35：1.28%
2021年10月：0.33% 先月との差：0.02%
→ 10月フラット35：1.30%
2021年11月：0.38% 先月との差：0.05%
→ 11月フラット35：1.35%
2021年12月：0.36% 先月との差：▲0.02%
→ 12月フラット35：1.33%
2022年1月：0.32% 先月との差：0.04%
→ 1月フラット35：1.30%
2022年2月：0.40% 先月との差：0.08%
→ 2月フラット35：1.35%
2022年3月：0.48% 先月との差：0.08%
→ 3月フラット35：1.43%
2022年4月：0.46% 先月との差：▲0.02%
→ 4月フラット35：1.44%
2022年5月：0.50% 先月との差：+0.04%
→ 5月フラット35：1.48%
2022年6月：0.50% 先月との差：0%
→ 6月フラット35：1.49%
2022年7月：0.50% 先月との差：0%
→ 7月フラット35：1.51%
2022年8月：0.53% 先月との差：+0.03%
→ 8月フラット35：1.53%
2022年9月：0.50% 先月との差：▲0.03%
→ 9月フラット35：1.52%
2022年10月：0.58% 先月との差：0.08%
→ 10月フラット35：1.48%
2022年11月：0.74% 先月との差：0.16%
→ 11月フラット35：1.54%
2022年12月：0.76% 先月との差：0.02%
→ 12月フラット35：1.65%
2023年1月：1.02% 先月との差：0.26%
→ 1月フラット35：1.68%
2023年2月：1.01% 先月との差：▲0.01%
→ 2月フラット35：1.88%
※2017年10月から団信分が金利に含まれるよう制度が変更。0.28%上乗せ
このようになり、表面利率の先月差がそのままフラット35の金利差になることが多いことがわかります。しかし、大幅に上がった場合は、少し抑えられ、翌月と調整がある場合があります。
2023年3月フラット35の予想
3月のフラット35は上がると予想します。大幅上昇は抑制されるので、そこまで上がらないかもしれません。
2023年3月：1.09% 先月との差：0.08%
→ 3月フラット35の予想：1.96%
16日に発表されたソニー銀行の3月の金利は20年超えは下がり、フラット35の金利は上がる予想です。
長期金利の推移
住宅金融支援機構債の表面利率は、長期金利をベースに決まっています。
なので、毎月、住宅金融支援機構発債が20日ごろだとすると15日前後の長期金利をベースに決めています。その時に長期金利 10年国債の利回りをウォッチしてください。
米国債券が9月からの大幅利上げを継続的に行なってから、0.25付近に張り付いて推移していましたが、12月20日の日銀会合で、これまで長期国債が0.25より上がらないようにしていた政策が0.5まで許容するよう変更になりました。これを受けて、一気に0.5付近まで上がり張り付いて推移しています。日銀総裁が交代するため、3月の日銀会合、4月以降の政策で金利上昇する可能性もありそうです。
※出典：日本相互証券株式会社
過去1年分がこちらです。
※出典：日本相互証券株式会社
2023年3月住宅ローン金利の予想
2023年3月のフラット35の金利予想：1.96%
3月のソニー銀行の長期金利は下がり、3月のフラット35の金利予測から推測して、3月の各銀行の長期固定金利は対応が分かれそうです。
私は2016年に2回借り換えを行い、トータル800万円も節約しました。
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