本日、銀行各社において、2026年4月の住宅ローン金利が発表されました。

4月の金利はフラット35は上がり、30年固定金利も上がるという結果になりました。

各銀行の住宅ローン金利を比較してご紹介します。

2026年4月の住宅ローン金利推移

最新の4月の金利を見ていきましょう。

フラット35の金利は2.49と大幅に上がり、銀行各社の30年固定金利も上がるという結果となりました。今月もフラット35が2.49%と一番低くなりました。子育てプラス、ZEHの方は、さらにもお得です。

長期固定金利の中で私がおすすめする銀行は、金利が一番低いフラット35です。金利が上がってきている今はフラット35の方が上昇幅が低く抑えられています。

フラット35と、長期固定金利が低い、三井住友信託銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行を見ていきましょう。

・フラット35 35年固定
　　30年固定 16年8月 0.90%
　　　→ 17年1月 1.12% → 2月 1.10% → 3月 1.12%
　　　→ 4月 1.12% → 5月 1.06% → 6月 1.09%
　　　→ 7月 1.09% → 8月 1.12% → 9月 1.08%
　　　→ 10月 1.36% → 11月 1.37% → 12月 1.34%
　　　→ 18年1月 1.36% → 2月 1.40% → 3月 1.36%
　　　→ 4月 1.35% → 5月 1.35% → 6月 1.37%　
　　　→ 7月 1.34% → 8月 1.34% → 9月 1.39%
　　　→ 10月 1.41% → 11月 1.45% → 12月 1.41%
　　　→ 19年1月 1.33% → 2月 1.31% → 3月 1.27%
　　　→ 4月 1.27% → 5月 1.29% → 6月 1.27%
　　　→ 7月 1.18% → 8月 1.17% → 9月 1.11%
　　　→ 10月 1.11% → 11月 1.17% → 12月 1.21%
　　　→ 20年1月 1.27% → 2月 1.28% → 3月 1.24%
　　　→ 4月 1.30% → 5月 1.30% → 6月 1.29%
　　　→ 7月 1.31% → 8月 1.31% → 9月 1.31%
　　　→ 10月 1.31% → 11月 1.30% → 12月 1.31
　　　→ 21年1月 1.31% → 2月 1.32% → 3月 1.35%
　　　→ 4月 1.37% → 5月 1.36% → 6月 1.35%
　　　→ 7月 1.33% → 8月 1.28% → 9月 1.28%
　　　→ 10月 1.30% → 11月 1.35% → 12月 1.33%
　　　→ 22年1月 1.30% → 2月 1.35% → 3月 1.43%
　　　→ 4月 1.44% → 5月 1.48% → 6月 1.49%
　　　→ 7月 1.51% → 8月 1.53% → 9月 1.52%
　　　→ 10月 1.48% → 11月 1.54% → 12月 1.65%
　　　→ 23年1月 1.68% → 2月 1.88% → 3月 1.96%
　　　→ 4月 1.76% → 5月 1.83% → 6月 1.76%
　　　→ 7月 1.73% → 8月 1.72% → 9月 1.80%
　　　→ 10月 1.88% → 11月 1.96% → 12月 1.91%
　　　→ 24年1月 1.87% → 2月 1.82% → 3月 1.84%
　　　→ 4月 1.82% → 5月 1.83% → 6月 1.85%
　　　→ 7月 1.84% → 8月 1.85% → 9月 1.82%
　　　→ 10月 1.82% → 11月 1.84% → 12月 1.86%
　　　→ 25年1月 1.86% → 2月 1.89% → 3月 1.94%
　　　→ 4月 1.94% → 5月 1.82% → 6月 1.89%
　　　→ 7月 1.84% → 8月 1.87% → 9月 1.89%
　　　→ 10月 1.89% → 11月 1.89% → 12月 1.97%
　　　→ 26年1月 2.08% → 2月 2.26% → 3月 2.14%
　　　→ 4月 2.49%
　　　※17年10月から団信分が金利に含まれるよう制度が変更。0.28%上乗せ

・三井住友信託銀行
　　30年固定 16年8月 0.75%
　　　→ 17年1月 1.00% → 2月 1.05% → 3月 1.10%
　　　→ 4月 1.12% → 5月 1.05% → 6月 1.05%
　　　→ 7月 1.05% → 8月 1.10% → 9月 1.10%
　　　→ 10月 1.10% → 11月 1.15% → 12月 1.15%
　　　→ 18年1月 1.20% → 2月 1.20% → 3月 1.20%
　　　→ 4月 1.15% → 5月 1.18% → 6月 1.20%
　　　→ 7月 1.15% → 8月 1.20% → 9月 1.23%
　　　→ 10月 1.25% → 11月 1.25% → 12月 1.20%
　　　→ 19年1月 1.10% → 2月 1.12% → 3月 1.12%
　　　→ 4月 1.12% → 5月 1.15% → 6月 1.12%
　　　→ 7月 1.05% → 8月 1.05% → 9月 1.05%
　　　→ 10月 1.10% → 11月 1.10% → 12月 1.15%
　　　→ 20年1月 1.20% → 2月 1.15% → 3月 1.10%
　　　→ 4月 1.15%　→ 5月 1.20%　→ 6月 1.15%　
　　　→ 7月 1.20%　→ 8月 1.20%　→ 9月 1.20%
　　　→ 10月 1.10%　→ 11月 1.07%　→ 12月 1.00%　
　　　→ 21年1月 1.00% → 2月 1.00% → 3月 1.05%
　　　→ 4月 1.05% → 5月 0.95% → 6月 0.95%
　　　→ 7月 0.90% → 8月 0.90% → 9月 0.90%
　　　→ 10月 0.90% → 11月 1.00% → 12月 1.00%
　　　→ 22年1月 0.95% → 2月 1.00% → 3月 1.15%
　　　→ 4月 1.40% → 5月 1.35% → 6月 1.25%
　　　→ 7月 1.45% → 8月 1.35% → 9月 1.35%
　　　→ 10月 1.65% → 11月 1.70% → 12月 1.60%
　　　→ 23年1月 1.86% → 2月 1.89% → 3月 1.89%
　　　→ 4月 1.75% → 5月 1.66% → 6月 1.66%
　　　→ 7月 1.54% → 8月 1.66% → 9月 1.99%
　　　→ 10月 1.94% → 11月 2.4%　→ 12月 2.3%
　　　→ 24年1月 2.08% → 2月 2.03% → 3月 1.93%
　　　→ 4月 1.855% → 5月 2.035% → 6月 2.255%
　　　→ 7月 2.245% → 8月 2.165% → 9月 2.165%
　　　→ 10月 2.285% → 11月 2.465% →12月 2.565%
　　　→ 25年1月　2.515% → 2月 2.505% → 3月 2.615%
　　　→ 4月 2.995% → 5月 3.085% → 6月 3.315%
　　　→ 7月 3.295% → 8月 3.565% → 9月 3.725%
　　　→ 10月 3.285% → 11月 3.575% → 12月 3.775%
　　　→ 26年1月 4.065% → 2月 4.415% → 3月 4.255%
　　　→ 4月4.515%

・三菱UFJ銀行
　　30年固定 16年8月 0.95%
　　　→ 17年1月 1.26% → 2月 1.23% → 3月 1.35%
　　　→ 4月 1.35% → 5月 1.25% → 6月 1.32%
　　　→ 7月 1.27% → 8月 1.33% → 9月 1.28%
　　　→ 10月 1.28% → 11月 1.32% → 12月 1.32%
　　　→ 18年1月 1.36% → 2月 1.39% → 3月 1.39%
　　　→ 4月 1.39% → 5月 1.39% → 6月 1.44%
　　　→ 7月 1.48% → 8月 1.49% → 9月 1.64%
　　　→ 10月 1.64% → 11月 1.69% → 12月 1.69%
　　　→ 19年1月 1.58% → 2月 1.52% → 3月 1.49%
　　　→ 4月 1.49% → 5月 1.46% → 6月 1.45%
　　　→ 7月 1.39% → 8月 1.39% → 9月 1.39%
　　　→ 10月 1.39% → 11月 1.45% → 12月 1.53%
　　　→ 20年1月 1.53% → 2月 1.53% → 3月 1.46%
　　　→ 4月 1.46% → 5月 1.65% → 6月 1.65%
　　　→ 7月 1.71% → 8月 1.71% → 9月 1.71%
　　　→ 10月 1.71% → 11月 1.70% → 12月 1.70%
　　　→ 21年1月 1.71% → 2月 1.71% → 3月 1.65%
　　　→ 4月 1.65% → 5月 1.65% → 6月 1.65%
　　　→ 7月 1.55% → 8月 1.5% → 9月 1.5%
　　　→ 10月 1.5% → 11月 1.55% → 12月 1.55%
　　　→ 22年1月 1.55% → 2月 1.60% → 3月 1.65%
　　　→ 4月 1.15% → 5月 1.30% → 6月 1.35%
　　　→ 7月 1.45% → 8月 1.55% → 9月 1.41%
　　　→ 10月 1.57% → 11月 1.62% → 12月 1.71%
　　　→ 23年1月 1.76% → 2月 1.84% → 3月 1.75%
　　　→ 4月 1.61% → 5月 1.50% → 6月 1.41%
　　　→ 7月 1.30% → 8月 1.39% → 9月 1.53%
　　　→ 10月 1.64% → 11月 1.79% → 12月 1.84%
　　　→ 24年1月 1.77% → 2月 1.77% → 3月 1.72%
　　　→ 4月 1.67% → 5月 1.73% → 6月 1.84%
　　　→ 7月 1.87% → 8月 1.88% → 9月 1.88%
　　　→ 10月 1.71% → 11月 1.88% → 12月 1.98%
　　　→ 25年1月 2.02% → 2月 2.09% → 3月 2.16%
　　　→ 4月 2.34% → 5月 2.14% → 6月 2.4%
　　　→ 7月 2.48% → 8月 2.60% → 9月 2.70%
　　　→ 10月 2.71% → 11月 2.80%　→ 12月 2.88%　　　
　　　→ 26年1月 3.29%　→ 2月 3.36%　→ 3月 3.51%
　　　→ 4月 3.57%

・みずほ銀行
　　30年固定 16年8月 1.26%
　　　→ 17年1月 1.14% → 2月 1.13% → 3月 1.10%
　　　→ 4月 1.18% → 5月 1.12% → 6月 1.16%
　　　→ 7月 1.16% → 8月 1.18% → 9月 1.17%
　　　→ 10月 1.155% → 11月 1.195% → 12月 1.195%
　　　→ 18年1月 1.215% → 2月 1.245% → 3月 1.245%
　　　→ 4月 1.225% → 5月 1.265% → 6月 1.285%
　　　→ 7月 1.295% → 8月 1.325% → 9月 1.365%
　　　→ 10月 1.385% → 11月 1.405% → 12月 1.345%
　　　→ 19年1月 1.275% → 2月 1.255% → 3月 1.225%
　　　→ 4月 1.215% → 5月 1.255% → 6月 1.205%
　　　→ 7月 1.105% → 8月 1.145% → 9月 1.095%
　　　→ 10月 1.095% → 11月 1.07% → 12月 1.22%
　　　→ 20年1月 1.16% → 2月 1.08% → 3月 0.99%
　　　→ 4月 1.08% → 5月 1.11% → 6月 1.09%
　　　→ 7月 1.14% → 8月 1.04% → 9月 1.04%
　　　→ 10月 0.98% → 11月 1.04% → 12月 0.98%
　　　→ 21年1月 0.98% → 2月 1.02% → 3月 1.07%
　　　→ 4月 1.06% → 5月 1.06% → 6月 1.02%
　　　→ 7月 0.97% → 8月 0.92% → 9月 0.92%
　　　→ 10月 0.96% → 11月 1.06% → 12月 1.06%
　　　→ 22年1月 1.05% → 2月 0.97% → 3月 1.15%
　　　→ 4月 1.20% → 5月 1.36% → 6月 1.30%　　　
　　　→ 7月 1.30% → 8月 1.22% → 9月 1.22%
　　　→ 10月 1.28% → 11月 1.51% → 12月 1.45%
　　　→ 23年1月 1.63% → 2月 1.64% → 3月 1.69%
　　　→ 4月 1.44% → 5月 1.48% → 6月 1.44%
　　　→ 7月 1.36% → 8月 1.44% → 9月 1.65%
　　　→ 10月 1.72% → 11月 1.89% → 12月 1.73%
　　　→ 24年1月 1.65% → 2月 1.78% → 3月 1.73%
　　　→ 4月 1.76% → 5月 1.86% → 6月 1.86%
　　　→ 7月 1.79% → 8月 1.81% → 9月 1.72%
　　　→ 10月 1.74% → 11月 1.80% → 12月 1.93%
　　　→ 25年1月 1.90% → 2月 2.01% → 3月 2.13%
　　　→ 4月 2.28% → 5月 2.11% → 6月 2.37%
　　　→ 7月 2.27% → 8月 2.47% → 9月 2.51%
　　　→ 10月 2.60% → 11月 2.62% → 12月 2.84%　
　　　→ 26年1月 3.08%　→ 2月 3.28%→ 3月 3.37%
　　　→ 4月 3.39%

30年全期間固定は、4月はフラット35が一番低金利ですね。

長期で借り換えを検討されている方は、4月はフラット35がおすすめですよ。

フラット35の金利

私がおすすめするフラットの4月の金利を載せておきます。

新規／借り換え

※出典：住友信託銀行

2026年4月の金利予想結果

毎月の住宅ローン金利は31日夕方から銀行のHPで公開されます。
ただし、毎月16日、20日頃に来月の金利がどうなりそうかはある程度予測ができます。

毎月16日：ソニー銀行の金利から推測
毎月20日：フラット35の金利から推測

住宅金融支援機構債 表面利率
2026年4月：2.79% 先月との差：0.15%
　　→ 4月フラット35の予想：2.27%

20日に発表されたソニー銀行の4月の金利は20年超え、フラット35ともに上がり、直近の長期金利推移から、各銀行の金利は下がるという予想でした。

最新2026年4月住宅ローン金利 ソニー銀行 変動金利、長期固定金利は長期は上がる

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2026年4月住宅ローン金利は上がる予想！4月の住宅金融支援機構債(フラット35)が決定！

2026年3月18日

2026年5月以降の住宅ローン金利予想

今後の金利はどのようになっていくのでしょう。
住宅ローン金利は長期金利で決まってきます。

長期金利の推移

日本のさらなる利上げの可能性もあり、金利が上がっており国債は2.39で推移しています。

※出典：日本相互証券株式会社

こちらが直近10年間の推移です。

※出典：日本相互証券株式会社

私の予想

米国の更なる利下げ、日銀の利上げもあり、金利は今後も上がってしまいそうです。高金利の利上げ局面は固定はフラット35がお得です。

1回借り換えている方も、2回3回と借り換えが可能なので、2回目の借り換えも検討してみてください。

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ソニー銀行で、2026年4月の住宅ローン金利が発表されました。

変動金利は据え置き、固定金利は短期は上がり、長期は上がるとなりました。

こちらについて、詳しく説明します。

2026年4月のソニー銀行の住宅ローン金利

2026年4月のソニー銀行の住宅ローン金利は、
変動金利は据え置き、固定金利は7年までは0.06〜0.185%上がり、10年以上は0.01〜0.144%下がるという結果となりました。

基準金利

新規

※出典：ソニー銀行

借り換え

※出典：ソニー銀行

ソニー銀行の住宅ローン金利推移

新規

借り換え

2026年4月の各銀行の住宅ローン金利予想

今回のソニー銀行の結果を見ると、以下のように予測できます。

　翌月の金利が上昇　→ 他の住宅ローン金利も上がる可能性が高い
　翌月の金利が下降　→ 他の住宅ローン金利も下がる可能性が高い

今回はソニー銀行の長期の固定金利は上がりましたので、他の銀行の住宅ローン金利も上がりそうです。

日本のさらなる利上げの可能性が高まっており国債は2.205で推移しています。


※出典：日本相互証券株式会社

このソニー銀行の金利の他に、フラット35の金利は毎月20日に決まります。

住宅ローンの借り換えでトータル800万円節約

ソニー銀行の金利はあくまで4月の住宅ローン金利を予測するためです。

私がおすすめするのは、フラット35です。

2026年4月住宅ローン金利は上がる予想！4月の住宅金融支援機構債(フラット35)が決定！

2026年3月18日

今のところ、16年8月が一番金利が低くなりました。
みなさんはいい時に借りることができましたか？
私も16年の5月にUFJで借り換え、さらに8月に三井住友信託銀行で借り換えることができ、30年固定で0.73%の金利になりトータル800万円も節約することができました。

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2026年4月の住宅金融支援機構債が発表になりました。

表面利率は上がり2.79%です。
しかし4月のフラット35の金利は上がる可能性が高いです。

こちらについて、詳しく説明します。

3月18日発行(2026年4月分)の住宅金融支援機構債

今回の表面利率の部分を見てみましょう。

※出典：住宅金融支援機構

この金利に各銀行が利益を乗せたものがフラット35の金利になります。
こちらをみて、以下のように予測できます。

• 翌月の金利が上昇　→ フラット35の金利が上昇　
  　　→　他の住宅ローン金利も上がる可能性が高い
• 翌月の金利が下降　→ フラット35の金利が下降　
  　　→　他の住宅ローン金利も下がる可能性が高い

こちらがこれまでの推移です。

2016年11月：0.34% 先月との差：▲0.03%
　　→ 11月フラット35：1.03% 先月との差：▲0.03%
2016年12月：0.41% 先月との差:+0.07%
　　→ 12月フラット35：1.10% 先月との差：+0.07%
2017年1月：0.48% 先月との差：+0.07%
　　→ 1月フラット35：1.12% 先月との差：+0.02%
2017年2月：0.46% 先月との差：▲0.02%
　　→ 2月フラット35：1.10% 先月との差：▲0.02%
2017年3月：0.47% 先月との差：+0.01%
　　→ 3月フラット35：1.12% 先月との差：+0.02%
2017年4月：0.46% 先月との差：▲0.01%
　　→ 4月フラット35：1.12% 先月との差：+0.00%
2017年5月：0.40% 先月との差：▲0.06%
　　→ 5月フラット35：1.06% 先月との差：▲0.06%
2017年6月：0.43% 先月との差：+0.03%
　　→ 6月フラット35：1.09% 先月との差：+0.03%
2017年7月：0.44% 先月との差：+0.01%
　　→ 7月フラット35：1.09% 先月との差：+0%
2017年8月：0.46% 先月との差：+0.02%
　　→ 8月フラット35：1.12% 先月との差：+0.03%
2017年9月：0.42% 先月との差：▲0.02%
　　→ 9月フラット35：1.08% 先月との差：▲0.02%
2017年10月：0.42% 先月との差：0%
　　→ 10月フラット35：1.36%　先月との差：0%
2017年11月：0.43% 先月との差：+0.01%
　　→ 11月フラット35：1.37%　先月との差：+0.01%
2017年12月：0.40% 先月との差：▲0.03%
　　→ 12月フラット35：1.34%　先月との差：▲0.03%
2018年1月：0.42% 先月との差：+0.02%
　　→ 1月フラット35：1.36%　先月との差：+0.02%
2018年2月：0.46% 先月との差：+0.04%
　　→ 2月フラット35：1.40%　先月との差：+0.04%
2018年3月：0.42% 先月との差：-0.04%
　　→ 3月フラット35：1.36%　先月との差：▲0.04%
2018年4月：0.40% 先月との差：-0.02%
　　→ 4月フラット35：1.35%　先月との差：▲0.01%
2018年5月：0.40% 先月との差：0%
　　→ 5月フラット35：1.35%　先月との差：0%
2018年6月：0.42% 先月との差：+0.02%
　　→ 6月フラット35：1.37%　先月との差：+0.02%
2018年7月：0.39% 先月との差：-0.03%
　　→ 7月フラット35：1.34%　先月との差：-0.03%
2018年8月：0.39% 先月との差：0%
　　→ 8月フラット35：1.34%　先月との差：0%
2018年9月：0.44% 先月との差：0%
　　→ 9月フラット35：1.39%　先月との差：+0.05%
2018年10月：0.47% 先月との差：+0.03%
　　→ 10月フラット35：1.41%　先月との差：+0.02%
2018年11月：0.50% 先月との差：+0.03%
　　→ 11月フラット35：1.45%　先月との差：+0.04%
2018年12月：0.46% 先月との差：▲0.04%
　　→ 12月フラット35：1.41%　先月との差：▲0.04%
2019年1月：0.38% 先月との差：▲0.08%
　　→ 1月フラット35：1.33%　先月との差：▲0.08%
2019年2月：0.36% 先月との差：▲0.02%
　　→ 2月フラット35：1.31%　先月との差：▲0.02%
2019年3月：0.32% 先月との差：▲0.04%
　　→ 3月フラット35：1.27%　先月との差：▲0.04%
2019年4月：0.31% 先月との差：▲0.01%
　　→ 4月フラット35：1.26%　先月との差：▲0.01%
2019年5月：0.33% 先月との差：+0.02%
　　→ 5月フラット35：1.28%　先月との差：+0.02%
2019年6月：0.31% 先月との差：▲0.02%
　　→ 6月フラット35：1.26%　先月との差：▲0.02%
2019年7月：0.21% 先月との差：▲0.1%
　　→ 7月フラット35：1.18%　先月との差：▲0.08%
2019年8月：0.21% 先月との差：0%
　　→ 8月フラット35：1.17%　先月との差：▲0.1%
2019年9月：0.15% 先月との差：▲0.06%
　　→ 9月フラット35：1.11% 先月との差：▲0.06%
2019年10月：0.15% 先月との差：0%
　　→ 10月フラット35：1.11% 先月との差：0%
2019年11月：0.21% 先月との差：0.06%
　　→ 11月フラット35：1.17% 先月との差：0.06%
2019年12月：0.26% 先月との差：0.05%
　　→ 12月フラット35：1.22% 先月との差：0.05%
2020年1月：0.33% 先月との差：0.07%
　　→ 1月フラット35：1.27% 先月との差：0.05%
2020年2月：0.34% 先月との差：0.01%
　　→ 2月フラット35：1.28% 先月との差：0.01%
2020年3月：0.30% 先月との差：▲0.04%
　　→ 3月フラット35：1.24% 先月との差：▲0.04%
2020年4：0.36% 先月との差：0.06%
　　→ 4月フラット35：1.30% 先月との差：0.06%
2020年5月：0.35% 先月との差：▲0.01%
　　→ 5月フラット35：1.30% 先月との差：0%
2020年6月：0.34% 先月との差：▲0.01%
　　→ 6月フラット35：1.29% 先月との差：▲0.01%
2020年7月：0.36% 先月との差：0.02%
　　→ 7月フラット35：1.31% 先月との差：0.02%
2020年8月：0.36% 先月との差：0%
　　→ 8月フラット35：1.31% 先月との差：0%
2020年9月：0.37% 先月との差：0.01%
　　→ 9月フラット35：1.32% 先月との差：0.01%
2020年10月：0.35% 先月との差：▲0.02%
　　→ 10月フラット35：1.30% 先月との差：▲0.02%
2020年11月：0.35% 先月との差：0%
　　→ 11月フラット35：1.30% 先月との差：0%
2020年12月：0.35% 先月との差：0%
　　→ 12月フラット35：1.31%
2021年1月：0.33% 先月との差：▲0.02%
　　→ 1月フラット35：1.31%
2021年2月：0.36% 先月との差：0.03%
　　→ 2月フラット35：1.32%
2021年3月：0.41% 先月との差：0.05%
　　→ 3月フラット35：1.35%
2021年4月：0.41% 先月との差：0.00%
　　→ 4月フラット35：1.37%
2021年5月：0.40% 先月との差：▲0.01%
　　→ 5月フラット35：1.36%
2021年6月：0.39% 先月との差：▲0.01%
　　→ 6月フラット35：1.35%
2021年7月：0.36% 先月との差：▲0.03%
　　→ 7月フラット35：1.33%
2021年8月：0.31% 先月との差：▲0.05%
　　→ 8月フラット35：1.28%
2021年9月：0.31% 先月との差：0%
　　→ 9月フラット35：1.28%
2021年10月：0.33% 先月との差：0.02%
　　→ 10月フラット35：1.30%
2021年11月：0.38% 先月との差：0.05%
　　→ 11月フラット35：1.35%
2021年12月：0.36% 先月との差：▲0.02%
　　→ 12月フラット35：1.33%
2022年1月：0.32% 先月との差：0.04%
　　→ 1月フラット35：1.30%
2022年2月：0.40% 先月との差：0.08%
　　→ 2月フラット35：1.35%
2022年3月：0.48% 先月との差：0.08%
　　→ 3月フラット35：1.43%
2022年4月：0.46% 先月との差：▲0.02%
　　→ 4月フラット35：1.44%
2022年5月：0.50% 先月との差：+0.04%
　　→ 5月フラット35：1.48%
2022年6月：0.50% 先月との差：0%
　　→ 6月フラット35：1.49%
2022年7月：0.50% 先月との差：0%
　　→ 7月フラット35：1.51%
2022年8月：0.53% 先月との差：+0.03%
　　→ 8月フラット35：1.53%
2022年9月：0.50% 先月との差：▲0.03%
　　→ 9月フラット35：1.52%
2022年10月：0.58% 先月との差：0.08%
　　→ 10月フラット35：1.48%
2022年11月：0.74% 先月との差：0.16%
　　→ 11月フラット35：1.54%
2022年12月：0.76% 先月との差：0.02%
　　→ 12月フラット35：1.65%
2023年1月：1.02% 先月との差：0.26%
　　→ 1月フラット35：1.68%
2023年2月：1.01% 先月との差：▲0.01%
　　→ 2月フラット35：1.88%
2023年3月：1.09% 先月との差：0.08%
　　→ 3月フラット35：1.96%
2023年4月：0.95% 先月との差：▲0.14%
　　→ 4月フラット35：1.76%
2023年5月：1.04% 先月との差：0.09%
　　→ 5月フラット35：1.83%
2023年6月：0.96% 先月との差：▲0.08%
　　→ 6月フラット35：1.76%
2023年7月：0.94% 先月との差：▲0.02%
　　→ 7月フラット35：1.73%
2023年8月：0.93% 先月との差：▲0.01%
　　→ 8月フラット35：1.72%
2023年9月：1.02% 先月との差：0.09%
　　→ 9月フラット35：1.80%
2023年10月：1.08% 先月との差：0.06%
　　→ 10月フラット35：1.88%
2023年11月：1.18% 先月との差：0.1%
　　→ 11月フラット35：1.96%
2023年12月：1.11% 先月との差：▲0.07%
　　→ 12月フラット35：1.91%
2024年1月：1.05% 先月との差：▲0.06%
　　→ 1月フラット35：1.87%
2024年2月：1.00% 先月との差：▲0.05%
　　→ 2月フラット35：1.82%
2024年3月：1.08% 先月との差：0.08%
　　→ 3月フラット35：1.84%
2024年4月：1.14% 先月との差：0.06%
　　→ 4月フラット35：1.82%
2024年5月：1.21% 先月との差：0.07%
　　→ 5月フラット35：1.83%
2024年6月：1.30% 先月との差：0.09%
　　→ 6月フラット35：1.85%
2024年7月：1.28% 先月との差：▲0.02%
　　→ 7月フラット35：1.84%
2024年8月：1.34% 先月との差：0.06%
　　→ 8月フラット35：1.90%
2024年9月：1.17% 先月との差：▲0.17%
　　→ 9月フラット35：1.82%
2024年10月：1.16% 先月との差：▲0.01%
　　→ 10月フラット35：1.82%
2024年11月：1.27% 先月との差：0.11%
　　→ 11月フラット35：1.84%
2024年12月：1.35% 先月との差：0.08%
　　→ 12月フラット35：1.86%
2025年1月：1.36% 先月との差：0.01%
　　→ 1月フラット35：1.86%
2025年2月：1.49% 先月との差：0.13%
　　→ 2月フラット35：1.89%
2025年3月：1.71% 先月との差：0.22%
　　→ 3月フラット35：1.94%
2025年4月：1.82% 先月との差：0.11%
　　→ 4月フラット35：1.94%
2025年5月：1.65% 先月との差：▲0.17%
　　→ 5月フラット35：1.82%
2025年6月：1.94% 先月との差：0.29%
　　→ 6月フラット35：1.89%
2025年7月：1.88% 先月との差：▲0.06%
　　→ 7月フラット35：1.84%
2025年8月：2.02% 先月との差：0.14%
　　→ 8月フラット35：1.87%
2025年9月：2.08% 先月との差：0.06%
　　→ 9月フラット35：1.89%
2025年10月：2.12% 先月との差：0.04%
　　→ 10月フラット35：1.89%
2025年11月：2.15% 先月との差：0.03%
　　→ 11月フラット35：1.90%
2025年12月：2.30% 先月との差：0.15%
　　→ 12月フラット35：1.97%
2026年1月：2.45% 先月との差：0.15%
　　→ 1月フラット35：2.08%
2026年2月：2.78% 先月との差：0.33%
　　→ 2月フラット35：2.26%
2026年3月：2.65% 先月との差：▲0.13%
　　→ 3月フラット35：2.14%

※2017年10月から団信分が金利に含まれるよう制度が変更。0.28%上乗せ

このようになり、表面利率の先月差がそのままフラット35の金利差になることが多いことがわかります。しかし、大幅に上がった場合は、少し抑えられ、翌月と調整がある場合があります。

2026年4月フラット35の予想

4月のフラット35は上がると予想します。

2026年4月：2.79% 先月との差：0.15%
　　→ 4月フラット35の予想：2.27%

長期金利の推移

住宅金融支援機構債の表面利率は、長期金利をベースに決まっています。

なので、毎月、住宅金融支援機構発債が20日ごろだとすると15日前後の長期金利をベースに決めています。その時に長期金利 10年国債の利回りをウォッチしてください。

日本の利上げの可能性があり、金利が上がっており国債は2.265で推移しています。

2026年4月住宅ローン金利の予想

2026年4月のフラット35の金利予想：2.27%

4月のフラット35は上がり、先月の長期金利から推測して、4月の各銀行の長期固定金利は上がりそうです。

私は2016年に2回借り換えを行い、トータル800万円も節約しました。

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車を購入する際、マイカーローンを組んで購入する方も多いかと思います。ディーラーでそのままローンを組む方も多いかと思いますが、銀行で借りた方がお得になる場合もあります。

現在、静岡銀行では最低金利1.2%で借りることができます。今回マイカーの購入に静岡銀行のマイカーローンを使って私が実際に借りましたので、仮審査から本審査、振込みまでの期間をお伝えしたいと思います。

ディーラーローン、銀行ローンどこがお得？

今回車購入にあたり、現金一括では難しかったため、頭金を入れて、残りはオートローンを組むことを考えました。ディーラーの残価設定型、ディーラーのオートローンでは金利は2.9%と高かったので、手間ではありますが、銀行から借りることにしました。

銀行のオートローンを調べた所500万以上の条件で、横浜銀行(変動0.9%〜2.4%)、UFJ銀行(変動1.7%)、北陸銀行(固定1.7%)、静岡銀行(変動1.2%〜)が低金利だったので、この4つに絞りました。

　・横浜銀行は、仮審査をしたところ、1.94%となりました。
　・UFJ銀行は、仮審査で1.7%となり、本審査まで行い、振込直前まで進めました。
　　審査が早くおすすめです。
　・北陸銀行は、固定でよかったのですが、給与口座の振込があればと書いてありましたが、
　　結局北陸3県の営業範囲でないと難しいようでした。
　　口座を解説し、給与振込みの実績まで作ったのですが無駄になってしまいました。
　・静岡銀行は、仮審査で1.2%となり、本審査まで行いました。

という結果となり、今回は金利の一番安かった静岡銀行で借りることになりました。静岡銀行はこれまで取引はありませんでしたが、最低金利で借りることができました。

500万円を10年で借りる場合
　2.9%：月々約48,000円(ボーナス無し)、利子約766,000円。
　1.7%：月々約45,000円(ボーナス無し)、利子約440,000円。
　1.2%：月々約44,000円(ボーナス無し)、利子約308,000円。

ディーラーでそのまま借りる場合と比べて、金額が大きくなればなるほど、お得になります。
特に残価設定型ローンは、利子をかなり払うことになってしまうので、どちらが良いのかシミュレーションしてみることをおすすめします。

静岡銀行のマイカーローン概要

金利

静岡銀行のマイカーローンはWeb完結型と来店型の2種類があります。
　・Web完結型 くりかえしタイプ(ボーナス設定なし)　年2.4% or 3.4%
　・来店型　ボーナス設定可　年2.4% or 3.4% or 4.4%
　　※500万円以上の場合

以下の条件を全て満たすと年1.2%割引になります。ゴールド免許の方はかなりおすすめです。

　①Webからお申し込み、ご契約された方
　②しずぎんクレジットカード「joyca」を契約している方（新規申込可）
　③「ゴールド免許証」、「SDカード」、
　　「安全運転診断サービスや促進サービスの契約者または利用者」、
　　「テレマティクス保険の契約者」、「ノンフリート等級11等級以上のドライバー」

特別金利適用後の金利
　・Web完結 くりかえしタイプ　年1.2% or 年2.2%
　・来店型
　　　500万円以上　年1.2％ または 年2.2％ または 年3.2％
　　　100万円以上500万円未満　年1.5％ または 年2.5％ または 年3.5％
　　　100万円未満　年1.8％ または 年2.8％ または 年3.8％

利用限度額

利用限度 100万〜1000万円

利用期間

利用期間 10年まで

Web完結 くりかえしタイプに申し込み

Web完結型のくりかえしタイプは全国対応なので、来店せずに振込みまで完結します。
今回はこちらに申し込んだので振込までの期間をご紹介するので、参考にしてください。

Web完結 くりかえしタイプの概要

Web完結型はくりかえしタイプのみです。来店せずに振込まで完了します。
しかし、ボーナス払いの設定ができないので注意してください。

月額の支払いは、総額を120で割った金額が最低金額になります。
例えば、500万円借りた場合は月々42,000円以上になります。
ボーナス払いにしたかったという方は、月々30,000円の支払いで、残りの12,000円x6ヶ月=72,000円をボーナス払いとすると、6月、12月に返済口座に72,000円を振込み、月額は30,000円を振込むことでボーナス払いと同じことができます。ちょうど6月、12月から始まればいいですが、途中から始まる場合は、最初にお金を用意しておく必要があります。

仮審査は3日営業部

銀行がお休みの12/30にWebから仮審査申し込み。3営業日後の1/6に仮審査が通りました。
電話とメールで連絡があり、本審査の案内とがありました。
この仮審査で適用金利の案内がありますので、最低金利にならない場合はここでやめることもできます。

本審査から振込まで12営業日必要

1/7にWebから本審査申し込みを行い、申し込みに際に振込日を記載します。口座開設も行う場合は最短で12営業日以降になります。この場合は最短で1/26振込になります。
電話でも確認しましたが、頑張っても1日営業日しか短くできないとのことでした。余裕を持って申し込みましょう。

本審査は9営業日目の1/21にメールで連絡がありました。
私の場合は、UFJ銀行も本審査終了後、振込までキープしていたので、1/20に電話をして本審査が通っていることを確認していました。

そのまま連絡もなく、1/26当日にディーラーに直接振込が実行されます。
私の場合は、本審査メール後に、今後何かする必要があるのかは電話で確認しましたが、そのまま1/26に振り込まれるとのことでした。

ただし、1/23ごろに口座のカードとローンカードが届きます。オンラインバンキングにつなぐことで、オートローンの契約ができていることが確認できます。（オートローンの利用限度額に借りる額が入っています）

1/26に電話があり、振込が実行されたことの連絡があります。

書類に不備がある場合は、連絡があり、書類が揃って審査に12営業日かかるようなので、事前に必要書類を準備しておきましょう。

最初の申し込みから約2週間の14営業日必要です。仮審査の結果は3ヶ月有効なので、車の納車の目処がたったら早めに審査することをおすすめします。

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みなさん、家電をどこで購入していますか？

私は関東に住んでいるので、池袋のビックカメラかヤマダ電機で購入しています。池袋はビッグカメラとヤマダ電機の本店が道路を挟んだ向かいに立地しています。そのため行き来して値引きに応じてくれやすく、ポイント込みの実質価格になりますがネットの最安値よりもお得に購入できます。

今回、池袋のビックカメラ本店で冷蔵庫とダイソンをネット最安値を下回る価格で購入できました。実体験に基づいてご紹介したいと思います。

大型家電は実店舗がおすすめ

店舗などでほしい商品を決めたら、価格.comで相場を調べますよね？
そこであまり高くない家電などであれば、ネットで最安値のところで購入すると思います。

しかし、冷蔵庫や洗濯機などの大型家電は、設置までしてくれるのか、古い家電を引き取ってもらえるのかなど、ネットでの購入は躊躇しますよね。大型家電はやはり店舗で買うことをおすすめします。さらにメーカー保証だけでなく、延長保証に入れるお店がおすすめです。

値引きは同じ系列のお店でも違う

家電量販店で価格に値引きしますと書いてあるところがあると思います。しかし、いくらになりますか？と聞いても数千円とかしか下がらないところがほとんどです。

しかし、家電量販店が近くにある地域などは、他店対抗として大幅な値引きをしてくれるところがあります。
私がおすすめするのは、池袋のビッグカメラとヤマダ電機です。本店が道路を挟んだ場所にあるので、両方の店舗を行き来して値引きしてもらい最安値で購入することが可能です。

他には、新宿もかなり値引きしてくれるようです。同じビックカメラとヤマダ電機でも、郊外などはあまり値引きには対応してくれませんので、大きな買い物をする場合は、池袋がおすすめです。

購入価格の目安は？

私が値引き交渉の際に、購入する価格の目安にしているのは、価格.comで相場を調べてその最安値を目標にしています。一番安く購入する方法は、1往復する方法です。買いたい店舗で価格交渉し、金額を名刺に書いてもらい、もう一方の店舗に持っていって交渉します。さらに戻って交渉するといいです。

　(1)ビッグカメラで交渉
　(2)ヤマダ電機で交渉
　(3)ビッグカメラで交渉

しかし、この方法は面倒ですし、往復しても店員さんによっては再度安くしてもらえないこともあるかもしれません。あまりしつこすぎると、自分も店員さんもお互い嫌な気持ちになりますよね？

私がおすすめするのは、買いたい店舗で価格交渉し、ネットの最安値に近づけば購入しています。
以下の順番で聞いてみてください。

　(1)いくらになりますか？　⇒　最安値と比較
　(2)価格.comの値段を見せて、この金額に近づけますか？　⇒ 最安値と比較

(1)で最安値よりも安い金額を提示されればいいですが、ダメな場合は、ネットの価格を見せるとポイント込みの実質価格になりますがその金額を下回るような金額まで下げてもらえます。ネットの価格でも見せればがんばりますよと定員さんも言っています。両方の店舗で試したことがあるので大丈夫だと思います。直近はビッグカメラで試しています。

　・2011年　ヤマダ電機池袋本店　TV、冷蔵庫、洗濯機など
　・2017年6月 ビッグカメラ池袋本店　ドラム式洗濯機
　・2018年2月 ビッグカメラ池袋本店　冷蔵庫、ダイソン、バルミューダ

延長保証はなるべく最大にしてもらった方がいいので、延長保証や送料なども含めて交渉してください。

実際の購入価格は？

2018年2月25日に冷蔵庫と、掃除機を購入した価格です。
ネットの最安値よりも安く買えました。店員さんに聞いて1回で出した金額なので、もう少し交渉すればもっと安くなった可能性もあります。

・冷蔵庫　三菱電機　MR-JX60C　
　ネット最安値 202,286円
　　⇒ 実質193,300円（228,000円：10年保障11,900円+ポイント10% 22,800円)

・冷蔵庫　三菱電機　MR-B46CL
　ネット最安値 158,000円
　　⇒ 実質 152,000円（180,000円：10年保障10,000円+ポイント10% 18,000円)

・掃除機　Dyson V8 Fluffy SV10FF2
　ネット最安値 48,825円
　　⇒ 実質 42,500円（50,000円：5年保障2,500円+ポイント10% 5,000円)

ポイントが貯まってしまいますが、ポイントをなるべく使うよう支払いをしたいと伝えると定員さんがうまくやってくれると思います。例えば、冷蔵庫の支払いを先にして、掃除機の代金に充ててもらえるとか。古い冷蔵庫の処分代にポイントを使ってもらえるなどです。

地方発送も可能

関東に住んでいない方も、関東に用事があるときは、ぜひ値引き交渉をしてお得に購入してください。

住んでいる近くに同じ家電量販店がなくても大丈夫です。地方に配送することも可能です。場所によっては、別途追加の送料がかかることもありますので、お店で聞いてみてください。

また、保証も大丈夫です。もし、故障した場合は、家電量販店のサポートに電話をして、メーカーから修理が派遣されます。

カード購入の場合はポイント付与率に注意

値段交渉をした際のポイント付与ですが、現金の場合はそのまま10%ポイントが付与されます。
しかし、カード払いの場合は、提携カード以外の場合はポイント付与は8%に減額されるので注意が必要です。

ポイント付与10%の提携カード
　・ビッグカメラ Suicaカード
　・ビッグカメラ JMB WAONカード
　・ビッグカメラ J-WESTカード
　・ビッグカメラ JQSUGOCAカード
　・ヤマダLABIカード

大きい買い物をする際は、先に提携カードを作っておいた方がいいですね。

提携カードの発行は、ポイントサイト経由の発行がお得です。
ポイントサイトから5,000円～1万円分のポイントが別途もらえますよ。

ポイントサイトのやり方はこちらを見てください。
ポイントサイトで貯めたポイントはマイルや現金に替えられるので、家電の購入にも充てられます。まだ始めてない方はやった方がいいですよ。1年で30万円分貯まりました。

ポイントサイトの1年目の利用実績を公開！30万ポイント獲得(30万円分)

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今年も低金利が続いたので、住宅ローンの借り換えをされた方も多かったのではないでしょうか？

借り換えをした場合、提出する書類記載方法が少し変わりますので注意が必要です。
また、2回以降借り換えた場合は、年末残高がどのような計算式になるのか、国税庁のホームページにも書いてありません。

私が実際に税務署に問い合わせて教えて頂いた計算式について、お伝えしたいと思います。
ぜひ、参考にして2020年も漏れなく、住宅ローン控除を受けてくださいね。私は2016年に2回借り換えを行いました。

住宅ローン控除の計算式

借り換え後のローン返済期間は10年以上残っていますか？

住宅ローン控除を受けられる条件は以下の2点です。
(1) 新しい住宅ローン等が当初の住宅ローン等の返済のためのものであることが明らかであること。
(2) 新しい住宅ローン等が10年以上の償還期間であることなど住宅借入金等特別控除の対象となる要件に当てはまること。

住宅ローン控除は、一番初めに住宅ローンを借りて10年間控除が受けられます。
ただし、借り換えを行った後も上記の条件を満たす必要があるので、借り換え後も10年以上のローンを組んでいることが必要です。借り換えを行うときには、10年間の控除が終わるまで償還期間が10年を下回らないよう注意が必要です。

年末残高の計算方法(借り換え1回)

　A=借り換え直前における当初の住宅ローン等の残高
　B=借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　C=借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高

　とすると、

(1)新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が借り換え直前の残高より少ない場合(A≧B)は、
　　簡単で、そのまま借り換えによる新たな住宅ローンの年末残高(C)になります。
　　ですので、銀行から送られてきた年末残高の証明書の金額をそのまま記載すれば大丈夫です。

(2)新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より多い場合(A＜B)は、
　　C×A/B=対象額
　　になります。

　例：
　　A 借り換え直前の当初の住宅ローン残高：3000万円
　　B 借り換えによる当たらな住宅ローンの借入時の金額：3200万円
　　C 借り換えによる新たな住宅ローンの年末残高：3100万円

　　　3100万円×3000万円/3200万円 = 2906万円
　

年末残高の計算方法(借り換え2回)

　A：借り換え直前における最初の住宅ローン等の残高
　B1：1回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　A1：借り換え直前における1回目の住宅ローン等の残高
　B2：2回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　C：2回目借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高

　新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より少ない場合(A≧B2)は、

　　C×A/B1=対象額　
　　　※1回目の借り換えは上記の借り換え1回の場合だけで大丈夫です。

　新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より多い場合(A＜B2)は、

　　C×A/B1×A1/B2=対象額

　となり、2回分の割合を掛け算する必要があります。

　例：
　　A：借り換え直前における最初の住宅ローン等の残高：3000万円
　　B1：1回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額：3200万円
　　A1：借り換え直前における1回目の住宅ローン等の残高：3100万円
　　B2：2回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額：3300万円
　　C：2回目借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高：3250万円

　　3250万円×3000万円/3200万円×3100万円/3300万円 = 2862万円
　

問い合わせ

書き方がわからない方は、税務署に電話か書類を持っていけば書き方を教えてくれますよ。
必要な書類をそろえて税務署に行きましょう。
確定申告の期間が2020年2月17日〜3月16日までなので、その期間を外して申請に行きましょう。
住宅ローン控除はいつでも大丈夫で、忘れていた方も住宅を購入した次の年から5年以内に申請すれば、遡って還付金が返ってきます。

ご参考：住宅ローンの借り換え

まだまだ低金利が続いています。
一度借り換えた方も、今の金利を確認してみてください。
2回目以降もお得になる場合があります。
ぜひ、このチャンスに借り換えをおすすめします。

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今年も低金利で住宅ローンの新規借り入れ、借り換えをされた方も多かったのではないでしょうか？

住宅ローンの新規借り入れをした方は、初年度は会社勤めの方も税務署で手続きをする必要があります。年末調整ではしてくれませんので、注意してください。2年目以降は年末調整でOKです。

2021年(令和3年)分を行う方は、住宅ローン控除の手続きは、企業では年末調整が11月から始まります。

初年度の方や会社勤めではない方は、2022年1月から可能です。
2022年2月16日から確定申告がはじまりますので、3月15日まで税務署が大変混雑します。
住宅ローン控除は、いつでも可能ですので、確定申告の時期をずらした方がいいですよ。

今回は住宅ローン控除の書き方について、ご紹介したいと思います。
借り換えをした場合、提出する書類記載方法が少し変わりますので注意が必要です。
また、2回以降借り換えた場合は、年末残高がどのような計算式になるのか、国税庁のホームページにも書いてありません。

複数回借り換えた場合の計算式について、私が実際に税務署に問い合わせて教えて頂いた計算式について、お伝えしたいと思います。
ぜひ、参考にして住宅ローン控除を受けてくださいね。

住宅ローン控除(住宅借入金等特別控除)とは

「住宅ローン控除」とは、マイホームを一定の条件のローンを組んで購入したり、省エネやバリアフリーなど特定の改修工事をしたりすると、年末のローンの残高に応じて「税金が還ってくる」制度のことです。

この制度の適用を受けるには、所得が3,000万円以下であることや返済期間が10年以上の住宅ローンであることなどの条件はありますが、ローン残高の１％に当たる税金が還ってきます（令和2年に家を買った場合）。

会社勤めで年末調整がある方も、初年度だけは自分で税務署に手続き（確定申告）しないといけません。確定申告が必要なのは１年目だけで、２年目以降は年末調整ができます。

初年度：住宅ローン控除(住宅借入金等特別控除)に必要なもの

　１．源泉徴収票　※給与所得者のみ。
　２．土地建物の登記簿謄本（登記事項証明書）の写し
　　　お近くの法務局支局で取得できます。
　３．土地建物の売買契約書、建築請負契約書の写し
　４．住宅借入金の年末残高証明書
　５．印鑑（シャチハタ以外）
　６．住宅借入金等特別控除額の計算明細書

2年目以降：住宅ローン控除(住宅借入金等特別控除)に必要なもの

会社勤めで年末調整がある方

　１．給与所得者の（特定増改築等）住宅借入金等特別控除申告書　
　　　兼　年末調整のための（特定増改築等）住宅借入金等特別控除証明書
　２．住宅借入金の年末残高証明書

確定申告する方

　１．住宅借入金等特別控除額の計算明細書
　２．源泉徴収票　※給与所得者のみ
　３．住宅借入金の年末残高証明書
　４．印鑑（シャチハタ以外）

住宅ローン控除の計算式

借り換え後のローン返済期間は10年以上残っていますか？

住宅ローン控除を受けられる条件は以下の2点です。
　(1) 新しい住宅ローン等が当初の住宅ローン等の返済のためのものであることが
　　　明らかであること。
　(2) 新しい住宅ローン等が10年以上の償還期間であることなど
　　　住宅借入金等特別控除の対象となる要件に当てはまること。

住宅ローン控除は、一番初めに住宅ローンを借りて10年間控除が受けられます。
ただし、借り換えを行った後も上記の条件を満たす必要があるので、借り換え後も10年以上のローンを組んでいることが必要です。借り換えを行うときには、10年間の控除が終わるまで償還期間が10年を下回らないよう注意が必要です。

年末残高の計算方法(借り換え1回)

　A=借り換え直前における当初の住宅ローン等の残高
　B=借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　C=借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高

　とすると、

(1)新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が借り換え直前の残高より
　　少ない場合(A≧B)は、簡単で、そのまま借り換えによる
　　新たな住宅ローンの年末残高(C)になります。
　　銀行から送られてきた年末残高の証明書の金額をそのまま記載すれば
　　大丈夫です。

(2)新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より多い場合(A＜B)は、
　　C×A/B=対象額
　　になります。

　例：
　　A 借り換え直前の当初の住宅ローン残高：3000万円
　　B 借り換えによる当たらな住宅ローンの借入時の金額：3200万円
　　C 借り換えによる新たな住宅ローンの年末残高：3100万円

　　　3100万円×3000万円/3200万円 = 2906万円
　

年末残高の計算方法(借り換え2回)

　A：借り換え直前における最初の住宅ローン等の残高
　B1：1回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　A1：借り換え直前における1回目の住宅ローン等の残高
　B2：2回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　C：2回目借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高

　新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より少ない場合(A≧B2)は、

　　C×A/B1=対象額　
　　　※1回目の借り換えは上記の借り換え1回の場合だけで大丈夫です。

　新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より多い場合(A＜B2)は、

　　C×A/B1×A1/B2=対象額

　となり、2回分の割合を掛け算する必要があります。

　例：
　　A：借り換え直前における最初の住宅ローン等の残高：3000万円
　　B1：1回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額：3200万円
　　A1：借り換え直前における1回目の住宅ローン等の残高：3100万円
　　B2：2回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額：3300万円
　　C：2回目借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高：3250万円

　　3250万円×3000万円/3200万円×3100万円/3300万円 = 2862万円
　

問い合わせ

書き方がわからない方は、税務署に書類を持っていけば書き方を教えてくれます。
必要な書類をそろえて税務署に行きましょう。
確定申告の期間が2022年2月16日〜3月15日までなので、その期間を外して申請に行きましょう。
住宅ローン控除はいつでも大丈夫で、忘れていた方も住宅を購入した次の年から5年以内に申請すれば、遡って還付金が返ってきます。

ご参考：住宅ローンの借り換え

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一度借り換えた方も、今の金利を確認してみてください。
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2021年2月16日から確定申告がはじまりますので、3月15日まで税務署が大変混雑します。
住宅ローン控除は、いつでも可能ですので、確定申告の時期をずらした方がいいですよ。

今回は住宅ローン控除の書き方について、ご紹介したいと思います。
借り換えをした場合、提出する書類記載方法が少し変わりますので注意が必要です。
また、2回以降借り換えた場合は、年末残高がどのような計算式になるのか、国税庁のホームページにも書いてありません。

複数回借り換えた場合の計算式について、私が実際に税務署に問い合わせて教えて頂いた計算式について、お伝えしたいと思います。
ぜひ、参考にして住宅ローン控除を受けてくださいね。

住宅ローン控除(住宅借入金等特別控除)とは

「住宅ローン控除」とは、マイホームを一定の条件のローンを組んで購入したり、省エネやバリアフリーなど特定の改修工事をしたりすると、年末のローンの残高に応じて「税金が還ってくる」制度のことです。

この制度の適用を受けるには、所得が3,000万円以下であることや返済期間が10年以上の住宅ローンであることなどの条件はありますが、ローン残高の１％に当たる税金が還ってきます（令和2年に家を買った場合）。

会社勤めで年末調整がある方も、初年度だけは自分で税務署に手続き（確定申告）しないといけません。確定申告が必要なのは１年目だけで、２年目以降は年末調整ができます。

初年度：住宅ローン控除(住宅借入金等特別控除)に必要なもの

　１．源泉徴収票　※給与所得者のみ。
　２．土地建物の登記簿謄本（登記事項証明書）の写し
　　　お近くの法務局支局で取得できます。
　３．土地建物の売買契約書、建築請負契約書の写し
　４．住宅借入金の年末残高証明書
　５．印鑑（シャチハタ以外）
　６．住宅借入金等特別控除額の計算明細書

2年目以降：住宅ローン控除(住宅借入金等特別控除)に必要なもの

会社勤めで年末調整がある方

　１．給与所得者の（特定増改築等）住宅借入金等特別控除申告書　
　　　兼　年末調整のための（特定増改築等）住宅借入金等特別控除証明書
　２．住宅借入金の年末残高証明書

確定申告する方

　１．住宅借入金等特別控除額の計算明細書
　２．源泉徴収票　※給与所得者のみ
　３．住宅借入金の年末残高証明書
　４．印鑑（シャチハタ以外）

住宅ローン控除の計算式

借り換え後のローン返済期間は10年以上残っていますか？

住宅ローン控除を受けられる条件は以下の2点です。
　(1) 新しい住宅ローン等が当初の住宅ローン等の返済のためのものであることが
　　　明らかであること。
　(2) 新しい住宅ローン等が10年以上の償還期間であることなど
　　　住宅借入金等特別控除の対象となる要件に当てはまること。

住宅ローン控除は、一番初めに住宅ローンを借りて10年間控除が受けられます。
ただし、借り換えを行った後も上記の条件を満たす必要があるので、借り換え後も10年以上のローンを組んでいることが必要です。借り換えを行うときには、10年間の控除が終わるまで償還期間が10年を下回らないよう注意が必要です。

年末残高の計算方法(借り換え1回)

　A=借り換え直前における当初の住宅ローン等の残高
　B=借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　C=借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高

　とすると、

(1)新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が借り換え直前の残高より
　　少ない場合(A≧B)は、簡単で、そのまま借り換えによる
　　新たな住宅ローンの年末残高(C)になります。
　　銀行から送られてきた年末残高の証明書の金額をそのまま記載すれば
　　大丈夫です。

(2)新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より多い場合(A＜B)は、
　　C×A/B=対象額
　　になります。

　例：
　　A 借り換え直前の当初の住宅ローン残高：3000万円
　　B 借り換えによる当たらな住宅ローンの借入時の金額：3200万円
　　C 借り換えによる新たな住宅ローンの年末残高：3100万円

　　　3100万円×3000万円/3200万円 = 2906万円
　

年末残高の計算方法(借り換え2回)

　A：借り換え直前における最初の住宅ローン等の残高
　B1：1回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　A1：借り換え直前における1回目の住宅ローン等の残高
　B2：2回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　C：2回目借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高

　新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より少ない場合(A≧B2)は、

　　C×A/B1=対象額　
　　　※1回目の借り換えは上記の借り換え1回の場合だけで大丈夫です。

　新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より多い場合(A＜B2)は、

　　C×A/B1×A1/B2=対象額

　となり、2回分の割合を掛け算する必要があります。

　例：
　　A：借り換え直前における最初の住宅ローン等の残高：3000万円
　　B1：1回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額：3200万円
　　A1：借り換え直前における1回目の住宅ローン等の残高：3100万円
　　B2：2回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額：3300万円
　　C：2回目借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高：3250万円

　　3250万円×3000万円/3200万円×3100万円/3300万円 = 2862万円
　

問い合わせ

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ご参考：住宅ローンの借り換え

まだまだ低金利が続いています。
一度借り換えた方も、今の金利を確認してみてください。
2回目以降もお得になる場合があります。
ぜひ、このチャンスに借り換えをおすすめします。

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2020年2月17日から確定申告がはじまりますので、3月16日まで税務署が大変混雑します。
住宅ローン控除は、いつでも可能ですので、確定申告の時期をずらした方がいいですよ。

今回は住宅ローン控除の書き方について、ご紹介したいと思います。
借り換えをした場合、提出する書類記載方法が少し変わりますので注意が必要です。
また、2回以降借り換えた場合は、年末残高がどのような計算式になるのか、国税庁のホームページにも書いてありません。

複数回借り換えた場合の計算式について、私が実際に税務署に問い合わせて教えて頂いた計算式について、お伝えしたいと思います。
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住宅ローン控除(住宅借入金等特別控除)とは

「住宅ローン控除」とは、マイホームを一定の条件のローンを組んで購入したり、省エネやバリアフリーなど特定の改修工事をしたりすると、年末のローンの残高に応じて「税金が還ってくる」制度のことです。

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初年度：住宅ローン控除(住宅借入金等特別控除)に必要なもの

　１．源泉徴収票　※給与所得者のみ。
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　４．住宅借入金の年末残高証明書
　５．印鑑（シャチハタ以外）
　６．住宅借入金等特別控除額の計算明細書

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　１．給与所得者の（特定増改築等）住宅借入金等特別控除申告書　
　　　兼　年末調整のための（特定増改築等）住宅借入金等特別控除証明書
　２．住宅借入金の年末残高証明書

確定申告する方

　１．住宅借入金等特別控除額の計算明細書
　２．源泉徴収票　※給与所得者のみ
　３．住宅借入金の年末残高証明書
　４．印鑑（シャチハタ以外）

住宅ローン控除の計算式

借り換え後のローン返済期間は10年以上残っていますか？

住宅ローン控除を受けられる条件は以下の2点です。
　(1) 新しい住宅ローン等が当初の住宅ローン等の返済のためのものであることが
　　　明らかであること。
　(2) 新しい住宅ローン等が10年以上の償還期間であることなど
　　　住宅借入金等特別控除の対象となる要件に当てはまること。

住宅ローン控除は、一番初めに住宅ローンを借りて10年間控除が受けられます。
ただし、借り換えを行った後も上記の条件を満たす必要があるので、借り換え後も10年以上のローンを組んでいることが必要です。借り換えを行うときには、10年間の控除が終わるまで償還期間が10年を下回らないよう注意が必要です。

年末残高の計算方法(借り換え1回)

　A=借り換え直前における当初の住宅ローン等の残高
　B=借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　C=借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高

　とすると、

(1)新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が借り換え直前の残高より
　　少ない場合(A≧B)は、簡単で、そのまま借り換えによる
　　新たな住宅ローンの年末残高(C)になります。
　　銀行から送られてきた年末残高の証明書の金額をそのまま記載すれば
　　大丈夫です。

(2)新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より多い場合(A＜B)は、
　　C×A/B=対象額
　　になります。

　例：
　　A 借り換え直前の当初の住宅ローン残高：3000万円
　　B 借り換えによる当たらな住宅ローンの借入時の金額：3200万円
　　C 借り換えによる新たな住宅ローンの年末残高：3100万円

　　　3100万円×3000万円/3200万円 = 2906万円
　

年末残高の計算方法(借り換え2回)

　A：借り換え直前における最初の住宅ローン等の残高
　B1：1回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　A1：借り換え直前における1回目の住宅ローン等の残高
　B2：2回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額
　C：2回目借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高

　新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より少ない場合(A≧B2)は、

　　C×A/B1=対象額　
　　　※1回目の借り換えは上記の借り換え1回の場合だけで大丈夫です。

　新しい住宅ローンの借り入れ時の金額が直前の残高より多い場合(A＜B2)は、

　　C×A/B1×A1/B2=対象額

　となり、2回分の割合を掛け算する必要があります。

　例：
　　A：借り換え直前における最初の住宅ローン等の残高：3000万円
　　B1：1回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額：3200万円
　　A1：借り換え直前における1回目の住宅ローン等の残高：3100万円
　　B2：2回目の借り換えによる新たな住宅ローン等の借入時の金額：3300万円
　　C：2回目借り換えによる新たな住宅ローン等の年末残高：3250万円

　　3250万円×3000万円/3200万円×3100万円/3300万円 = 2862万円
　

問い合わせ

書き方がわからない方は、税務署に書類を持っていけば書き方を教えてくれます。
必要な書類をそろえて税務署に行きましょう。
確定申告の期間が2020年2月17日〜3月16日までなので、その期間を外して申請に行きましょう。
住宅ローン控除はいつでも大丈夫で、忘れていた方も住宅を購入した次の年から5年以内に申請すれば、遡って還付金が返ってきます。

ご参考：住宅ローンの借り換え

まだまだ低金利が続いています。
一度借り換えた方も、今の金利を確認してみてください。
2回目以降もお得になる場合があります。
ぜひ、このチャンスに借り換えをおすすめします。

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本日、銀行各社において、2026年3月の住宅ローン金利が発表されました。

3月の金利はフラット35は下がり、30年固定金利は対応が分かれるという結果になりました。

各銀行の住宅ローン金利を比較してご紹介します。

2026年3月の住宅ローン金利推移

最新の3月の金利を見ていきましょう。

フラット35の金利は2.14と下がり、銀行各社の30年固定金利は対応が分かれるという結果となりました。今月もフラット35が2.14%と一番低くなりました。子育てプラス、ZEHの方は、さらにもお得です。

長期固定金利の中で私がおすすめする銀行は、金利が一番低いフラット35です。金利が上がってきている今はフラット35の方が上昇幅が低く抑えられています。

フラット35と、長期固定金利が低い、三井住友信託銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行を見ていきましょう。

・フラット35 35年固定
　　30年固定 16年8月 0.90%
　　　→ 17年1月 1.12% → 2月 1.10% → 3月 1.12%
　　　→ 4月 1.12% → 5月 1.06% → 6月 1.09%
　　　→ 7月 1.09% → 8月 1.12% → 9月 1.08%
　　　→ 10月 1.36% → 11月 1.37% → 12月 1.34%
　　　→ 18年1月 1.36% → 2月 1.40% → 3月 1.36%
　　　→ 4月 1.35% → 5月 1.35% → 6月 1.37%　
　　　→ 7月 1.34% → 8月 1.34% → 9月 1.39%
　　　→ 10月 1.41% → 11月 1.45% → 12月 1.41%
　　　→ 19年1月 1.33% → 2月 1.31% → 3月 1.27%
　　　→ 4月 1.27% → 5月 1.29% → 6月 1.27%
　　　→ 7月 1.18% → 8月 1.17% → 9月 1.11%
　　　→ 10月 1.11% → 11月 1.17% → 12月 1.21%
　　　→ 20年1月 1.27% → 2月 1.28% → 3月 1.24%
　　　→ 4月 1.30% → 5月 1.30% → 6月 1.29%
　　　→ 7月 1.31% → 8月 1.31% → 9月 1.31%
　　　→ 10月 1.31% → 11月 1.30% → 12月 1.31
　　　→ 21年1月 1.31% → 2月 1.32% → 3月 1.35%
　　　→ 4月 1.37% → 5月 1.36% → 6月 1.35%
　　　→ 7月 1.33% → 8月 1.28% → 9月 1.28%
　　　→ 10月 1.30% → 11月 1.35% → 12月 1.33%
　　　→ 22年1月 1.30% → 2月 1.35% → 3月 1.43%
　　　→ 4月 1.44% → 5月 1.48% → 6月 1.49%
　　　→ 7月 1.51% → 8月 1.53% → 9月 1.52%
　　　→ 10月 1.48% → 11月 1.54% → 12月 1.65%
　　　→ 23年1月 1.68% → 2月 1.88% → 3月 1.96%
　　　→ 4月 1.76% → 5月 1.83% → 6月 1.76%
　　　→ 7月 1.73% → 8月 1.72% → 9月 1.80%
　　　→ 10月 1.88% → 11月 1.96% → 12月 1.91%
　　　→ 24年1月 1.87% → 2月 1.82% → 3月 1.84%
　　　→ 4月 1.82% → 5月 1.83% → 6月 1.85%
　　　→ 7月 1.84% → 8月 1.85% → 9月 1.82%
　　　→ 10月 1.82% → 11月 1.84% → 12月 1.86%
　　　→ 25年1月 1.86% → 2月 1.89% → 3月 1.94%
　　　→ 4月 1.94% → 5月 1.82% → 6月 1.89%
　　　→ 7月 1.84% → 8月 1.87% → 9月 1.89%
　　　→ 10月 1.89% → 11月 1.89% → 12月 1.97%
　　　→ 26年1月 2.08% → 2月 2.26% → 3月 2.14%
　　　※17年10月から団信分が金利に含まれるよう制度が変更。0.28%上乗せ

・三井住友信託銀行
　　30年固定 16年8月 0.75%
　　　→ 17年1月 1.00% → 2月 1.05% → 3月 1.10%
　　　→ 4月 1.12% → 5月 1.05% → 6月 1.05%
　　　→ 7月 1.05% → 8月 1.10% → 9月 1.10%
　　　→ 10月 1.10% → 11月 1.15% → 12月 1.15%
　　　→ 18年1月 1.20% → 2月 1.20% → 3月 1.20%
　　　→ 4月 1.15% → 5月 1.18% → 6月 1.20%
　　　→ 7月 1.15% → 8月 1.20% → 9月 1.23%
　　　→ 10月 1.25% → 11月 1.25% → 12月 1.20%
　　　→ 19年1月 1.10% → 2月 1.12% → 3月 1.12%
　　　→ 4月 1.12% → 5月 1.15% → 6月 1.12%
　　　→ 7月 1.05% → 8月 1.05% → 9月 1.05%
　　　→ 10月 1.10% → 11月 1.10% → 12月 1.15%
　　　→ 20年1月 1.20% → 2月 1.15% → 3月 1.10%
　　　→ 4月 1.15%　→ 5月 1.20%　→ 6月 1.15%　
　　　→ 7月 1.20%　→ 8月 1.20%　→ 9月 1.20%
　　　→ 10月 1.10%　→ 11月 1.07%　→ 12月 1.00%　
　　　→ 21年1月 1.00% → 2月 1.00% → 3月 1.05%
　　　→ 4月 1.05% → 5月 0.95% → 6月 0.95%
　　　→ 7月 0.90% → 8月 0.90% → 9月 0.90%
　　　→ 10月 0.90% → 11月 1.00% → 12月 1.00%
　　　→ 22年1月 0.95% → 2月 1.00% → 3月 1.15%
　　　→ 4月 1.40% → 5月 1.35% → 6月 1.25%
　　　→ 7月 1.45% → 8月 1.35% → 9月 1.35%
　　　→ 10月 1.65% → 11月 1.70% → 12月 1.60%
　　　→ 23年1月 1.86% → 2月 1.89% → 3月 1.89%
　　　→ 4月 1.75% → 5月 1.66% → 6月 1.66%
　　　→ 7月 1.54% → 8月 1.66% → 9月 1.99%
　　　→ 10月 1.94% → 11月 2.4%　→ 12月 2.3%
　　　→ 24年1月 2.08% → 2月 2.03% → 3月 1.93%
　　　→ 4月 1.855% → 5月 2.035% → 6月 2.255%
　　　→ 7月 2.245% → 8月 2.165% → 9月 2.165%
　　　→ 10月 2.285% → 11月 2.465% →12月 2.565%
　　　→ 25年1月　2.515% → 2月 2.505% → 3月 2.615%
　　　→ 4月 2.995% → 5月 3.085% → 6月 3.315%
　　　→ 7月 3.295% → 8月 3.565% → 9月 3.725%
　　　→ 10月 3.285% → 11月 3.575% → 12月 3.775%
　　　→ 26年1月 4.065% → 2月 4.415% → 3月4.255%

・三菱UFJ銀行
　　30年固定 16年8月 0.95%
　　　→ 17年1月 1.26% → 2月 1.23% → 3月 1.35%
　　　→ 4月 1.35% → 5月 1.25% → 6月 1.32%
　　　→ 7月 1.27% → 8月 1.33% → 9月 1.28%
　　　→ 10月 1.28% → 11月 1.32% → 12月 1.32%
　　　→ 18年1月 1.36% → 2月 1.39% → 3月 1.39%
　　　→ 4月 1.39% → 5月 1.39% → 6月 1.44%
　　　→ 7月 1.48% → 8月 1.49% → 9月 1.64%
　　　→ 10月 1.64% → 11月 1.69% → 12月 1.69%
　　　→ 19年1月 1.58% → 2月 1.52% → 3月 1.49%
　　　→ 4月 1.49% → 5月 1.46% → 6月 1.45%
　　　→ 7月 1.39% → 8月 1.39% → 9月 1.39%
　　　→ 10月 1.39% → 11月 1.45% → 12月 1.53%
　　　→ 20年1月 1.53% → 2月 1.53% → 3月 1.46%
　　　→ 4月 1.46% → 5月 1.65% → 6月 1.65%
　　　→ 7月 1.71% → 8月 1.71% → 9月 1.71%
　　　→ 10月 1.71% → 11月 1.70% → 12月 1.70%
　　　→ 21年1月 1.71% → 2月 1.71% → 3月 1.65%
　　　→ 4月 1.65% → 5月 1.65% → 6月 1.65%
　　　→ 7月 1.55% → 8月 1.5% → 9月 1.5%
　　　→ 10月 1.5% → 11月 1.55% → 12月 1.55%
　　　→ 22年1月 1.55% → 2月 1.60% → 3月 1.65%
　　　→ 4月 1.15% → 5月 1.30% → 6月 1.35%
　　　→ 7月 1.45% → 8月 1.55% → 9月 1.41%
　　　→ 10月 1.57% → 11月 1.62% → 12月 1.71%
　　　→ 23年1月 1.76% → 2月 1.84% → 3月 1.75%
　　　→ 4月 1.61% → 5月 1.50% → 6月 1.41%
　　　→ 7月 1.30% → 8月 1.39% → 9月 1.53%
　　　→ 10月 1.64% → 11月 1.79% → 12月 1.84%
　　　→ 24年1月 1.77% → 2月 1.77% → 3月 1.72%
　　　→ 4月 1.67% → 5月 1.73% → 6月 1.84%
　　　→ 7月 1.87% → 8月 1.88% → 9月 1.88%
　　　→ 10月 1.71% → 11月 1.88% → 12月 1.98%
　　　→ 25年1月 2.02% → 2月 2.09% → 3月 2.16%
　　　→ 4月 2.34% → 5月 2.14% → 6月 2.4%
　　　→ 7月 2.48% → 8月 2.60% → 9月 2.70%
　　　→ 10月 2.71% → 11月 2.80%　→ 12月 2.88%　　　
　　　→ 26年1月 3.29%　→ 2月 3.36%　→ 3月 3.51%

・みずほ銀行
　　30年固定 16年8月 1.26%
　　　→ 17年1月 1.14% → 2月 1.13% → 3月 1.10%
　　　→ 4月 1.18% → 5月 1.12% → 6月 1.16%
　　　→ 7月 1.16% → 8月 1.18% → 9月 1.17%
　　　→ 10月 1.155% → 11月 1.195% → 12月 1.195%
　　　→ 18年1月 1.215% → 2月 1.245% → 3月 1.245%
　　　→ 4月 1.225% → 5月 1.265% → 6月 1.285%
　　　→ 7月 1.295% → 8月 1.325% → 9月 1.365%
　　　→ 10月 1.385% → 11月 1.405% → 12月 1.345%
　　　→ 19年1月 1.275% → 2月 1.255% → 3月 1.225%
　　　→ 4月 1.215% → 5月 1.255% → 6月 1.205%
　　　→ 7月 1.105% → 8月 1.145% → 9月 1.095%
　　　→ 10月 1.095% → 11月 1.07% → 12月 1.22%
　　　→ 20年1月 1.16% → 2月 1.08% → 3月 0.99%
　　　→ 4月 1.08% → 5月 1.11% → 6月 1.09%
　　　→ 7月 1.14% → 8月 1.04% → 9月 1.04%
　　　→ 10月 0.98% → 11月 1.04% → 12月 0.98%
　　　→ 21年1月 0.98% → 2月 1.02% → 3月 1.07%
　　　→ 4月 1.06% → 5月 1.06% → 6月 1.02%
　　　→ 7月 0.97% → 8月 0.92% → 9月 0.92%
　　　→ 10月 0.96% → 11月 1.06% → 12月 1.06%
　　　→ 22年1月 1.05% → 2月 0.97% → 3月 1.15%
　　　→ 4月 1.20% → 5月 1.36% → 6月 1.30%　　　
　　　→ 7月 1.30% → 8月 1.22% → 9月 1.22%
　　　→ 10月 1.28% → 11月 1.51% → 12月 1.45%
　　　→ 23年1月 1.63% → 2月 1.64% → 3月 1.69%
　　　→ 4月 1.44% → 5月 1.48% → 6月 1.44%
　　　→ 7月 1.36% → 8月 1.44% → 9月 1.65%
　　　→ 10月 1.72% → 11月 1.89% → 12月 1.73%
　　　→ 24年1月 1.65% → 2月 1.78% → 3月 1.73%
　　　→ 4月 1.76% → 5月 1.86% → 6月 1.86%
　　　→ 7月 1.79% → 8月 1.81% → 9月 1.72%
　　　→ 10月 1.74% → 11月 1.80% → 12月 1.93%
　　　→ 25年1月 1.90% → 2月 2.01% → 3月 2.13%
　　　→ 4月 2.28% → 5月 2.11% → 6月 2.37%
　　　→ 7月 2.27% → 8月 2.47% → 9月 2.51%
　　　→ 10月 2.60% → 11月 2.62% → 12月 2.84%　
　　　→ 26年1月 3.08%　→ 2月 3.28% → 3月 3.37%

30年全期間固定は、3月はフラット35が一番低金利ですね。

長期で借り換えを検討されている方は、3月はフラット35がおすすめですよ。

フラット35の金利

私がおすすめするフラットの3月の金利を載せておきます。

新規／借り換え

※出典：住友信託銀行

2026年3月の金利予想結果

毎月の住宅ローン金利は31日夕方から銀行のHPで公開されます。
ただし、毎月16日、20日頃に来月の金利がどうなりそうかはある程度予測ができます。

毎月16日：ソニー銀行の金利から推測
毎月20日：フラット35の金利から推測

住宅金融支援機構債 表面利率
2026年3月：2.65% 先月との差：▲0.13%
　　→ 3月フラット35の予想：2.16%

20日に発表されたソニー銀行の3月の金利は20年超え、フラット35ともに下がり、直近の長期金利推移から、各銀行の金利は下がるという予想でした。

最新2026年3月住宅ローン金利 ソニー銀行 変動金利、長期固定金利は長期は下がる

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2026年3月住宅ローン金利は下がる予想！3月の住宅金融支援機構債(フラット35)が決定！

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2026年4月以降の住宅ローン金利予想

今後の金利はどのようになっていくのでしょう。
住宅ローン金利は長期金利で決まってきます。

長期金利の推移

日本のさらなる利上げの可能性もあり、金利が上がっており国債は2.255で推移しています。

※出典：日本相互証券株式会社

こちらが直近10年間の推移です。

※出典：日本相互証券株式会社

私の予想

米国の更なる利下げ、日銀の利上げもあり、金利は今後も上がってしまいそうです。高金利の利上げ局面は固定はフラット35がお得です。

1回借り換えている方も、2回3回と借り換えが可能なので、2回目の借り換えも検討してみてください。

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